Faça suas finanças no caminho certo com nosso desafio de bem-estar financeiro de 28 dias

Passe algum tempo hoje pensando e anotando esses grandes objetivos que você deseja alcançar em 2020. (Economizando o suficiente para um adiantamento em uma casa? Aumentando sua economia de aposentadoria? Indo para as férias dos sonhos?) Depois, aprimore -o e divida -o em etapas mais gerenciáveis. Se o seu objetivo é pagar os empréstimos estudantis, por exemplo, estabelecer uma meta menor de pagar o valor X acima do mínimo-o que funciona para o seu orçamento para que ele vá de nebuloso a tangível e factível.

Dia 2: Rastreie seus gastos dos últimos 3 meses

Para cumprir esses objetivos, você precisa entender como está gastando seu dinheiro atualmente. A maneira mais fácil de fazer isso é retirando sua conta bancária on -line para ver suas transações dos últimos 90 dias.

Em seguida, faça um documento do Excel ou conecte suas despesas a um aplicativo como hortelã ou monefy para categorizar seus gastos. Quais despesas são fixo, seu aluguel, pagamentos de carros e serviços públicos-e quais são flexíveis? Depois de ter uma idéia clara de onde seu dinheiro está indo, você pode aprimorar as áreas para priorizar para melhor atingir seus objetivos.

Dia 3: Identifique áreas de gastos para abordar

Agora que você tem seus gastos bem na sua frente, reserve alguns minutos para avaliar se há alguma área em que você não se sinta ótimo. McLay diz que ver seus gastos em preto e branco geralmente pode ser surpreendente: você pode não perceber o quanto está gastando cumulativamente em aulas de spin ou lattes até ver os números à sua frente.

Economizaremos fazendo um orçamento para o final desta semana (etapas do bebê!), mas, enquanto isso, pense em como seus hábitos de gastos e poupança estão atualmente se alinhando com seus objetivos. Talvez você sentir Como se você estivesse colocando muito dinheiro em suas economias, mas agora pode ver que US $ 50 por semana não permitem que você faça essa viagem até próximo ano. Como você pode reduzir os gastos em outras áreas para aumentar sua economia semanal?

Dia 4: Audite suas assinaturas

"Muitas pessoas costumam achar que têm pagamentos automáticos para assinaturas, algumas das quais nem sequer usam", diz Cathy Derus, fundadora da Brightwater Accounting, CPA. Passe 15 minutos hoje avaliando todas as suas várias assinaturas-magazinas, serviços de streaming, aplicativos para os quais você se inscreveu e esqueceu de cancelar e pensar se você ainda está nela ou se houver algum que você queira se livrar. "Eles podem parecer um pequeno pagamento mensal quando você se inscreve, mas eles somam", diz Derus.

Derus também diz que este é um bom momento para ver quando quaisquer assinaturas, como seu telefone ou plano de cabo, estão terminando. "Defina um lembrete do Google para quando sua assinatura estiver definida para renovar e, em vez de renovação automática, use esse tempo para negociar uma nova taxa", diz ela. “Se a empresa estiver com medo, você vai embora, eles geralmente lhe oferecerão um acordo.”

Dia 5: Estabeleça seu orçamento

Ok, aqui vamos nós. Se você gemeu quando leu a atividade de hoje, nós o ouvimos. O orçamento raramente é divertido, mas se você fez sua lição de casa (e se você está seguindo o plano, você tem), pode ser indolor.

Quando se trata de criar um orçamento, Derus diz que não há uma fórmula única, mas um bom lugar que todos podem começar é identificar quais são suas prioridades e descobrir quanto do seu salário você pode dedicar a cada um de cada. "O estabelecimento de quais são seus objetivos facilita a adesão a um orçamento, pois serve como um lembrete do que você está economizando", diz Derus diz.

E lembre -se, você não precisa ir sozinho. Aplicativos e software como você precisa de um orçamento pode ser seu melhor amigo (é o favorito dos especialistas financeiros e Então dinheiro Host de podcast Farnoosh Torabi). E para os orçamentadores de Newby que procuram uma quebra mais detalhada (sem vergonha!), recomendamos como não sugar o orçamento: o guia definitivo do Inferno Yeah Group, uma organização que fornece ferramentas e recursos para navegar suas finanças.

Dia 6: inicie um fundo de emergência

Não importa suas metas financeiras individuais, é importante colocar dinheiro a cada mês em um fundo de emergência. "Metade dos americanos não pode conceder uma despesa de emergência de US $ 400, seja uma visita de dentista ou uma despesa relacionada a carros", diz Dana Marineau, vice-presidente de marca e comunicações do Credit Karma. “É por isso que ter um fundo de emergência é tão importante.”O objetivo geral é aumentar a economia suficiente para atender às suas necessidades básicas por três a seis meses, se você perder seu emprego. Hoje, observe suas finanças e o histórico de gastos para estabelecer o que deve ser esse fundo e criar um porcentagem de cada salário que você se sente confortável dedicando ao seu fundo de emergência até que esteja cheio. Então, não toque ... a menos que seja uma emergência, é claro.

Dia 7: Atualize seu currículo

Isso pode não parecer diretamente relacionado ao dinheiro, mas sua renda fornece a base para todas as suas escolhas financeiras. E, confie em nós, nada acrescenta estresse a uma situação já estressante do que ter que se esforçar para atualizar seu currículo quando você precisar-porque você perdeu o emprego ou uma nova oportunidade oportuna se apresenta.

Além disso, o exercício de quantificar suas realizações de carreira em papel-que você cultivou receita 50 % no ano passado, ou gerencia uma equipe de cinco pessoas que podem ajudar a mostrar seu valor. Isso será útil quando for a hora de pedir um aumento ou advogado para uma promoção.

Dia 8: verifique sua pontuação de crédito

Verificar sua pontuação de crédito é algo que muitas pessoas não pensam em fazer, a menos que estejam prestes a fazer uma grande compra, mas o McLay diz que é uma boa ideia fazer isso trimestral. “Você quer fazer esses check-ins para garantir que ninguém esteja usando suas informações pessoais que possam afetar sua pontuação. Esta é uma maneira de corrigir quaisquer erros."É também uma maneira de ver se você caiu em algum hábito que possa estar afetando sua pontuação, como carregar um saldo a cada mês ou não fazer os pagamentos mínimos.

O McLay recomenda o uso do karma de crédito para verificar sua pontuação porque é grátis, mas muitos cartões de crédito agora têm recursos de verificação de pontuação gratuitos incorporados em seus aplicativos. (Caso você esteja se perguntando, usando uma ferramenta como o Credit Karma para verificar sua pontuação de crédito, não prejudicará a única pontuação-as únicas "consultas duras", como do banco, que têm um impacto.)

Dia 9: Crie uma conta "divertida e BS"

Hoje, crie uma conta corrente separada (com seu próprio cartão de débito) para ser usado para a parte divertida de suas noites orçamentárias, compras, esse tipo de coisa. Paco de Leon, fundador do The Hell Yeah Group, chama isso de sua conta de "diversão e BS". “Quando alguém fica tipo, 'Ei, você quer sair e ter fotos de pizza e tequila?'Eu fico tipo' Ok, deixe -me verificar minha subsídio '”, ela compartilhou com bem+bom em um evento de negociações recentes. “É isso que eu faço para me proteger de mim mesmo.”

“Ter uma conta de gastos 'divertida' pode ser importante porque, se você tiver um dia ruim e quiser se tratar, pode fazê -lo sem se sentir 'ruim' ou 'culpado' porque você tem uma conta designada dedicada a ela, ”McLay diz. O tamanho da conta "divertida" vai variar de pessoa para pessoa, mas ela recomenda dedicar pelo menos uma pequena parte de cada salário a este balde.

Dia 10: Organizar recibos relacionados a impostos e relacionados ao trabalho

McLay diz que a maioria das pessoas normalmente não precisa manter os recibos para cada compra, mas ela recomenda pendurar aqueles que têm a ver com qualquer coisa relacionada a impostos (como doações de caridade) ou algo que você pode ser reembolsado pelo seu local de trabalho no local de trabalho. "Configure uma pasta [digital ou papel] para recibos relacionados a doações de caridade e qualquer outra coisa que você planeja reivindicar [como dedução]", acrescenta Derus. Se você fizer seus pagamentos online, faça uma subpasta em sua caixa de entrada para arquivar tudo lá. Isso tornará sua vida um pouco mais fácil na temporada fiscal para ter toda essa papelada juntos.

Dia 11: Configurar pagamentos automatizados de contas

Deixando de lado 20 minutos para agendar o pagamento automático de suas contas de empréstimos elétricos, de telefone, cabo e estudantes (para citar alguns) podem economizar tempo e ansiedade de tempo durante todo o resto do ano. "Algumas pessoas podem não ser capazes de configurar pagamentos automatizados em todas as suas contas-você precisa fazer o melhor para o seu orçamento, mas definitivamente recomendo pagamentos automatizados para sua fatura de cartão de crédito, pelo menos", diz McLay. “Automatize -o para atender ao mínimo, então, se você tiver algum dinheiro restante que deseja contribuir, pode fazer isso manualmente.Derus diz que define um lembrete de Cal para pagar quaisquer contas que não automatizam, para que nada caia no esquecimento.

Dia 12: Defina um lembrete Cal para verificar sua conta bancária

Com seus pagamentos automáticos em vigor, pode ser fácil mudar para uma mentalidade de "definir e esquecer", mas é importante manter os olhos em seu banco e contas de cartão de crédito. Derus recomenda verificar o saldo da sua conta bancária manualmente pelo menos uma vez por mês para fazer o check -in consigo mesmo e garantir que não houve nenhuma cobrança não autorizada. "Eu tendem a dizer às pessoas para verificar seu equilíbrio 'conforme necessário', mas também existem aplicativos e configurações que podem dizer quando seu saldo fica abaixo de um certo número", diz ela. “Isso pode servir como um lembrete de que talvez você gaste demais naquele mês ou precisa transferir algum dinheiro de suas economias para cobrir qualquer conta futura.”

Dia 13: Atualize todas as suas senhas financeiras

É praticamente impossível lembrar todas as suas senhas para tudo. Infelizmente, mantê-los todos escritos em um post-it ao lado do seu laptop não é exatamente seguro. McLay recomenda o uso de um aplicativo de senha, como Dashlane ou Keeper. Dessa forma, você só precisa se lembrar da senha para que. Use este dia para dar a todas as suas senhas financeiras como o seu banco on-line e 401 (k) log-ins-uma atualização segura e salve-os em seu protetor de senha. Feito e feito.

Dia 14: Tenha uma data de dinheiro

As datas do dinheiro são tempo que você escuta para fazer o check-in com suas finanças-apenas marque uma tarefa relacionada ao dinheiro que você teve em sua mente. De Leon se refere a isso como tempo de finanças semanal e diz que apenas 15 ou 20 minutos faz a diferença. "As pessoas continuaram tentando me dar essa desculpa estranha de que não tinham tempo [para administrar seu dinheiro]", disse De Leon no evento de negociações de outubro de Well+Good, "e vamos apenas npicar isso na raiz e fazer o tempo. Quando você se permite se concentrar em algo, você ficará agradavelmente surpreso com a forma como ele se expande.”Você pode fazer login em suas contas bancárias e procurar gastos incomuns, ou entrar em contato com o RH e aumentar sua contribuição 401 (k) se isso for algo que você queria fazer. Ou use esse tempo para falar sobre suas finanças com seu S.O. O mais importante, aprecie as etapas que você já tomou este mês. Você está indo bem.

Dia 15: Avalie as opções de cartão de crédito

Praticamente sempre que você entra em uma loja ou entra em um avião, as ofertas de cartão de crédito são penduradas na sua frente. Como regra geral, McLay diz para ficar longe dos cartões de crédito da loja. “Eles apenas incentivam mais gastos!" ela diz. Mas, além disso, ela diz que se você é um pagador responsável, ter um cartão de crédito de um banco ou companhia aérea pode ajudar a construir seu crédito e também oferecer recompensas.

Se você não tem um cartão de crédito ou está interessado em abrir um novo com melhores benefícios- use este dia para pesquisar o que está por aí. Se você viajar muito, por exemplo, veja quais cartões oferecem pontos sem datas de blecaute. (Dica: você pode encontrar mais dicas para usar sabiamente as recompensas do cartão de crédito para ajudar a pagar pela viagem aqui.) Se você tiver muitos cartões de crédito, principalmente os da loja, o McLay não é fã de pensar sobre quais etapas você pode tomar para reduzir sua confiança em uma variedade de cartas para tornar seu orçamento mais simplificado. (É importante observar que o cancelamento rapidamente de vários cartões pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mais detalhes sobre isso aqui.)

Dia 16: categorize suas economias

Muitas pessoas têm apenas uma conta poupança que traçam tudo, desde o dinheiro de emergência, seu dinheiro de viagem, etc. Mas é realmente uma boa ideia ter várias contas de poupança (incluindo o fundo de emergência acima mencionado) para manter o dinheiro destinado a fins específicos. "Quando as pessoas realmente nomeiam suas contas de poupança, o que quer que estejam economizando, é mais provável que eles atinjam seu objetivo", acrescenta McLay.

Hoje, abra diferentes contas de poupança para cada uma de suas metas de poupança e dê a eles nomes diferentes. "Quando você faz isso, faz com que pareça menos sacrifício não gastar dinheiro no momento, porque você está colocando em relação a algo específico", diz McLay. (Certifique -se de ler as letras pequenas antes de abrir uma nova conta para garantir que ela não requer um saldo mínimo ou tenha uma taxa.)

Dia 17: Configure uma transferência automática da sua conta de verificação para a poupança

O McLay recomenda a configuração de retiradas automáticas para suas diferentes contas de poupança, porque retira o trabalho. Dessa forma, você está aumentando suas economias sem nem ter que pensar sobre isso.

Dia 18: Aumente sua contribuição 401 (k)

Hoje, você está checando sua economia de aposentadoria. "Quando se trata de contribuir para o seu 401 (k), você pelo menos deseja fazer a porcentagem que sua empresa corresponde, se isso for algo oferecido a você e se isso estiver em seus meios financeiros", diz Marineau. Passe 15 minutos hoje, basta simplesmente fazer login na sua conta de investimento 401 (k), IRA ou. Você está feliz com o quanto está contribuindo? Você precisa fazer qualquer ajuste?

Se você ainda não se inscreveu para uma conta de investimento de aposentadoria, não há tempo como o presente! Recupere suas opções para escolher a que melhor se adapta à sua situação individual e depois automatize esses pagamentos.

Dia 19: Faça objetivos de alongamento de economia

Neste ponto, você pode se sentir sobrecarregado por todas as diferentes necessidades de economia por aí: seu fundo de emergência, aposentadoria, economia de uma meta, etc. E McClay diz que não é incomum sentir que você não tem mais nada para economizar depois de pagar as despesas recorrentes. “Muitas pessoas dizem: 'Eu não tenho dinheiro. Acabou se foi '”, diz ela.

Se economizar uma quantia definida de dinheiro parecer assustadora ou impossível, tente criar metas de economia de alongamento para si mesmo ao longo do ano. O jogo de Shannah Compton, um planejador financeiro certificado, recomenda dividir o ano em pedaços de três meses e aumentar lentamente quanto de seu pagamento para casa que você economiza a cada trimestre. "Planeje o seu ano se espalhando onde sua meta final é de 5 a 10 %", ela disse anteriormente bem+Good. Mesmo 1 % está bem, ela disse, desde que você esteja salvando algo.

Dia 20: considere se encontrar com um consultor financeiro

Você tem feito um ótimo trabalho este mês, colocando seus patos financeiros em uma fileira. Mas pode valer a pena conversar com um consultor financeiro para obter orientações extras, especialmente se você estiver passando por uma grande mudança de vida (casamento, iniciando um negócio, comprando uma casa etc.). Um consultor financeiro analisa suas finanças holisticamente para ajudá-lo a criar estratégias da melhor maneira de cumprir seus objetivos de grande porte. E não, você não precisa ser uma herdeira para contratar um. As taxas variam, mas de acordo com Torabi, elas normalmente cobram 1 % de seus ativos subjacentes por ano.

Se você estiver interessado, procure um usando serviços respeitáveis ​​como a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais e não deixe de entrevistá -los para ver se você gosta deles antes de contratá -los.

Dia 21: Tenha uma data de dinheiro

Assim como sua última data de dinheiro, use desta vez para cuidar de quaisquer contas não pagas e check -in com a forma como você está se saindo quando se trata de cumprir seus objetivos orçamentários. Você fez bastante de mudanças este mês, então não se surpreenda-ou assustado-se você tiver que fazer alguns ajustes.

Dia 22: Explore uma conta poupança de alto rendimento

"Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta bancária que lhe gera uma taxa de juros mais alta para depósitos do que uma conta poupança tradicional", explica o autor e especialista em dinheiro mais vendidos Nicole Lapin. “Os bancos on -line podem oferecer isso porque não têm os custos indiretos dos bancos tradicionais.”Isso pode ajudá -lo a tirar mais de suas economias sem ter que fazer qualquer coisa Além de guardar dinheiro. E, novamente, ao verificar suas opções, verifique se a conta poupança de alto rendimento você está interessado em taxas mensais de manutenção mensal. Esteja atento ao que é, pois o custo pode superar os benefícios anunciados.

Dia 23: Defina um orçamento de investimento

"Eu geralmente aconselho, se possível, as pessoas reservam 15 % de seu salário para o seu futuro, o que significa 401 (k) e investindo", diz Lapin, enfatizando que isso deve ser feito depois que você sente que seu fundo de emergência já está em um bom lugar. Se você é novo em investir, Lapin aconselha a compra de ações individuais, em vez de comprar um fundo comercializado (ETF) ou um fundo de índice, que é uma aposta mais segura. (Se essa última frase soou como outro idioma, sentimos você-e recomendamos dar uma olhada no WTF do Hell Yeah Group são investimentos? Series.) Em seguida, faça do investimento automático do seu orçamento, inscrevendo -se para um aplicativo como Robinhhood, bolotas, melhoria e esconderijo, que todos fazem o trabalho duro para você.

Dia 24: Ouça um podcast financeiro

Para os não iniciados, o investimento pode ser assustador, mas existem podcasts que podem quebrá -lo para você. Lapin tem seu próprio podcast e diz que também é fã do podcast de James Altucher. Marineau de Credit Karma está realmente interessado Os centavos mais justos, que geralmente se concentra em tópicos de dinheiro que afetam especificamente as mulheres. É uma maneira mais atraente de aprender sobre dinheiro sem vasculhar artigos densos sobre o assunto.

Dia 25: faça “pesquisa de mercado” sobre seu salário

Parte de obter o controle de suas finanças envolve a compreensão de seus ganhos em potencial porque, por sua vez, afeta o quanto você pode salvar e investir. Considerando que a mulher comum ganha 80 centavos de dólar que os homens fazem (com disparidades ainda maiores para mulheres minoritárias), todos nós poderíamos fazer o check -in e ver se estamos sendo pagos razoavelmente. Confira qual é a faixa salarial padrão para o seu trabalho usando sites como Glassdoor ou Payscale, procure como estão as finanças da sua empresa e, se você estiver confortável, pergunte aos colegas de trabalho ou ex -colegas em que você confia se eles estariam dispostos a compartilhar o que eles fazem. Faça a pesquisa agora para que você possa pedir um aumento quando o tempo for certo.

Dia 26: Encontre seu “amigo do orçamento”

Você sabe como os amigos do treino podem ajudar a mantê -lo responsável pelos seus objetivos de condicionamento físico? Encontre o mesmo tipo de pessoa para suas finanças-um amigo de orçamento, se você quiser. “Comprometa -se a fazer o check -in entre si a cada poucas semanas e trocas. Eles ajudarão a responsabilizá -lo; você ajudará a responsabilizá -los; E vocês dois estarão muito mais perto de viver as vidas que deseja e merecem ”, Torabi disse anteriormente bem+bom.

Dia 27: enfrente um obstáculo financeiro que você está adiando

Este é o seu * último * dia acionável do mês antes da data do seu dinheiro amanhã. Use 15 minutos hoje para se concentrar em tudo o que você está adiando. Automatizando suas doações de caridade, renegociando sua assinatura do Spotify, fazendo uma lista das despesas relacionadas ao próximo casamento que você tem, rolando um 401 (k) anterior ... o que quer que tenha aparecido no fundo da sua mente, cruzando o seu mental para -Do Lista ajudará a diminuir qualquer ansiedade em dinheiro que você tenha sentido. (Como diz De Leon, uma boa regra geral é gastar não mais de 20 % do seu tempo "enlouquecendo" sobre suas finanças, mas 20 % é totalmente normal.)

Dia 28: tenha uma data de dinheiro e configure os recorrentes todos os meses

Reserve alguns minutos para refletir sobre todo o progresso que você fez no mês passado e faça uma breve meditação de gratidão para reconhecer seu trabalho duro. Provavelmente, você é muito mais organizado do que em 2019. E sei que este é apenas o começo do seu ano de fazer as pazes com suas finanças. Termine o desafio colocando uma data de dinheiro recorrente no seu calendário por uma vez por semana. Dessa forma, você mantém todas as suas boas intenções o ano todo.

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