O motivo de US $ 100 milhões que você deve examinar os conselhos financeiros de influenciadores e mídias sociais

E a linha entre educação geral e incentivar o comportamento de risco pode ser embaçado. Em dezembro de 2022, o U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) acusou oito influenciadores de fraude em um esquema de manipulação de ações de US $ 100 milhões. O documento do tribunal alega que os réus "envolveram um esquema para" bombear e despejar "títulos com base em informações falsas e enganosas e omissões materiais sobre os títulos que os réus publicaram em plataformas de mídia social.”

Esteja ciente de que nem todas as informações são sólidas, aplicáveis ​​a você ou a melhor jogada para suas finanças. "É bom pegar as informações e meio que processá -las, mas isso não significa que você precisa agir sobre isso", diz Judi Leahy, consultora sênior de riqueza para você.S. Gerenciamento de patrimônio do consumidor no Citi. “A mídia social está completamente saturada com todos os tipos de informações e hacks financeiros, mas realmente não há atalho, e o que eu digo aos meus clientes é que pode funcionar para alguém, mas pode não funcionar para você.”Por exemplo, você pode ver um vídeo explicando o que é um Roth IRA ou como criar um esboço básico de orçamento. Saber sobre essas opções pode ser útil, mas decidir quanto do seu salário contribuir para um Roth IRA-ou se a abertura é a melhor opção para você baseada em informações de uma postagem de mídia social é arriscada.

Esteja especialmente vigilante quanto aos conselhos sobre investir e comprar ações, todos que carregam algum nível de risco. "Particularmente ao falar sobre recomendações de investimento, a implementação desse conselho será diferente para todos os investidores", diz Tate. “[Princípios de investimento como] Tolerância ao risco, horizonte de tempo e objetivos de investimento estão todos faltando na conversa porque você não pode discutir tudo isso em um vídeo de 60 segundos.”

Conselhos financeiros Bandeiras vermelhas

Existem algumas bandeiras vermelhas gerais a serem observadas ao avaliar conselhos financeiros de influenciadores, dizem os especialistas. Desconfie de qualquer coisa que pareça um esquema rápido e rico ou que promova comportamentos de risco, diz Leahy; Ela cita conselhos como não pagar seu cartão de crédito como arriscado, que pode titular sua pontuação de crédito e causar problemas de longo prazo. Recomendações específicas de ações e investimentos também são bandeiras vermelhas. Lembre-se de que, porque as finanças pessoais são apenas aquelas pessoas-pessoas que funcionou sobre o que funcionou para alguém pode não ser o mais adequado para você. E não confie em algo só porque se tornou viral. Números de engajamento, como visualizações e contagens de seguidores, não são uma medida de confiabilidade e habilidade. "As finanças não são a cultura pop", diz Leahy.

Como examinar conselhos financeiros, incluindo fontes e qualificações

Um dos aspectos mais difíceis de conselhos on -line é descobrir quais são as qualificações das pessoas que distribuem dicas. Existem certas certificações que os profissionais podem manter para designar que são qualificados para dar conselhos financeiros e regulamentados por agências federais.

"Qualquer um pode se chamar um planejador ou especialista financeiro, de modo que realmente gerou a ascensão do planejador financeiro certificado, ou CFP, [certificação], o que significa que essa pessoa é legítima e está sendo regulamentada por uma agência", diz Travis Sholin, CFP , um consultor financeiro da Keystone Financial e Professor Adjunto de Finanças na Universidade de Nebraska em Omaha. “Muitas pessoas estão tentando se chamar especialistas, então precisamos ter uma maneira de nos destacar.”

Profissionais licenciados são regulamentados pela SEC, pela Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA), ou ambos, diz ele, e pode manter várias certificações. “Depende apenas de como eles são licenciados e de como os negócios e sua organização são configurados.”Os CFPs criam planos que levam em consideração o quadro financeiro de uma pessoa, enquanto os consultores financeiros se concentram especificamente em ações e investimentos.

"As finanças não são cultura pop."-Judi Leahy, consultor sênior de riqueza para você.S. Gerenciamento de patrimônio do consumidor no Citi

As quatro certificações mais comuns são as licenças da Série Seis, Sete, 65 e 66, o que significa que o profissional passou nos exames apropriados e concordou em seguir as leis de proteção do consumidor-e ser penalizado se não. "Para poder vender um fundo mútuo, você precisa ter uma série seis ou sete e vender um fundo individual de ações ou troca (ETF), você precisa ter uma série 65 ou 66", ele explica ele. Ele ressalta que as pessoas que não mantêm essas licenças não são mantidas nesses padrões. "Você não vê muitas pessoas licenciadas postando porque tudo precisa ser monitorado", acrescenta ele.

Eles também têm que divulgar conflitos de interesse. (Em outubro, a SEC multou Kim Kardashian $ 1.26 milhões por não divulgar que uma empresa de criptografia pagou US $ 250.000 para postar sobre seus tokens.) Algumas plataformas de mídia social, incluindo Instagram e Tiktok, exigem que as pessoas que postem marquem se uma postagem contiver conteúdo patrocinado; A Política de publicidade de Tiktok tem diretrizes sobre vídeos financeiros.

Como obter bons conselhos financeiros

De acordo com os especialistas entrevistados, conselhos financeiros sólidos e personalizados não precisam estar fora de alcance, e há boas informações disponíveis nas mídias sociais. Eles dizem que muitos planejadores e conselheiros financeiros certificados não trabalham apenas com clientes ricos e são um bom cheque para confirmar qualquer conselho financeiro dos influenciadores que você viu nas mídias sociais. Algumas empresas não cobram mínimas e oferecem consultas gratuitas, e outros consultores trabalharão com os clientes com base limitada ou de assinatura, Tate e Sholin dizem. Seu banco pode oferecer alguns serviços gratuitos ou de baixo custo também.

Consultores financeiros, planejadores financeiros certificados e especialistas em gerenciamento de ativos credenciados (AAMS), outro tipo de profissional financeiro credenciado, todos usam os interesses específicos dos clientes para adaptar os planos para eles. Dana Palma, Cepa e Aams, consultora financeira de Edward Jones e membro do conselho da Associação de Consultores Financeiros Afro-Americanos, diz que os profissionais qualificados levam em consideração os objetivos pessoais de um cliente, os interesses e o conforto com risco. Ela recomenda procurar consultores em sites de empresas respeitáveis ​​e através de organizações que se concentram em indivíduos com credenciais específicas.

Também existem algumas ferramentas on -line úteis para pesquisar investimentos e examinar as qualificações de pessoas que dão conselhos financeiros. A Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA) fornece uma ferramenta chamada BrokerCheck, onde os consumidores podem ver se um profissional financeiro está registrado, mantém licenças e tem divulgações ou acordos. "Eu ficaria cauteloso se a pessoa que estivesse divulgando informações ou uma ideia de estoque não fosse uma pessoa registrada ou não afiliada", diz Leahy.

Os sites do governo federal e estadual também oferecem ferramentas educacionais. Em um vídeo postado na conta do Twitter da SEC, o presidente da SEC, Gary Gensler, alertou os consumidores a não recorrer a celebridades, influenciadores e artistas para conselhos de investimento. Ele incentivou os consumidores a usar o banco de dados da agência, Edgar, para pesquisar as finanças e os registros mais recentes de uma empresa antes de fazer investimentos. O governo federal também fornece recursos para investidores on -line e estados individuais podem fornecer seus próprios recursos. Por exemplo, o Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia também tem ferramentas para investidores.

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