3 dicas para encontrar o cartão de crédito certo para o seu estilo de vida

Se você tem um histórico de dívida, obter um cartão de crédito pode se sentir arriscado. Mas, quando usado da maneira certa-eu.e., pagando seu saldo a cada mês, não Usando seu plástico para gastar em aulas diárias de spin ou perneiras que você não pode pagar-pode ser uma maneira poderosa de aumentar a força financeira. Aqui, Chase Slate Educação Financeira Embaixadora Farnoosh Torabi compartilha suas principais dicas para encontrar o cartão de crédito certo para suas necessidades.

Antes que você possa esperar que alguém mais lhe dê crédito, você terá que se dar alguns. Vivemos em uma sociedade orientada para o crédito-se você quiser alugar um apartamento, comprar um carro, tomar uma hipoteca, fazer um empréstimo para voltar à escola ou iniciar um negócio, você precisará mostrar prova de crédito estabelecido história. A maneira mais fácil de estabelecer a referida história? Com um cartão de crédito.

Se você está tentando quebrar hábitos monetários ruins, um cartão de crédito pode parecer a maneira mais rápida de inviabilizar seu orçamento. Mas é apenas um pedaço de plástico-não é nada a ter medo de. E hoje em dia, ter um cartão de crédito é quase não negociável para alguém que deseja melhorar sua posição financeira.

Veja como escolher o certo para você e como manter seu uso sob controle.

1. Considere suas prioridades

Pense no seu estilo de vida. Você viaja muito? Gerencie a maioria das despesas da sua família? Se você voar uma companhia aérea específica, como Delta ou Jet Blue, com bastante frequência, pode fazer sentido olhar para um cartão que pode recompensá -lo por viagens consistentes nessas transportadoras. Se você é alguém que planeja usar seu cartão para otimizar suas despesas (e.g. Pagamento do seu carro, eletricidade, empréstimos para estudantes), você deve procurar um cartão que lhe conceda pontos-ou em dinheiro, que você pode usar em outras compras ou pagar seu principal. É realmente sobre o que o cartão vai lhe dar o máximo de seu crédito.

Se você está atualmente lidando com dívidas de cartão de crédito, também pode ser alguém que deseja reduzir sua taxa de juros transferindo o saldo. Nesse caso, você vai querer escolher um cartão que tenha uma baixa taxa de juros (na fala financeira, "taxa percentual anual" ou APR) por um período de tempo. Chase Slate, por exemplo, oferece uma APR de 0 % nos primeiros 15 meses, o que o torna especialmente atraente para as pessoas que estão transferindo saldos anteriores. Essa APR baixa significa que você poderá dedicar mais dinheiro ao pagamento da Aka Principal, sua dívida.

Uma palavra final sobre as taxas de juros: a APR média é em torno de 16.15 %. Tenha cuidado para não ficar preso a uma taxa de juros muito maior do que isso. Dito isto, se você não planeja carregar um saldo de mês para mês (e você não deve!), você realmente não terá que se preocupar com a taxa de juros. Concentre -se nos benefícios que seu cartão oferece.

2. Leia a impressão fina

Antes de se inscrever para um cartão de crédito, sempre leia os termos e condições. (Sempre, sempre, sempre!) Parte da terminologia financeira pode parecer outro idioma, mas esteja atento a restrições que possam fazer o cartão não valer a pena. Às vezes, as pessoas abrem cartas e depois percebem que há uma taxa anual anexada. Se você estiver usando o cartão de forma consistente e com responsabilidade e recuperar o dinheiro, isso geralmente compensa o custo de transportar o cartão. Mas se você estiver usando apenas esse cartão para um punhado de contas, a taxa anual pode acabar se sentindo mais uma carga financeira.

Da mesma forma, se você se aprofundar um pouco com um cartão baseado em quilômetros ou pontos, poderá perceber que está diante de uma tonelada de datas de blecaute, o que significa que você pode não ser capaz de usar os benefícios que ganhou quando realmente precisar eles.

Por outro lado, alguns cartões vêm com benefícios que você não tinha idéia, como proteção de compra, garantias estendidas gratuitas sobre grandes compras e seguro de viagem.

3. Comece pequeno

Se você está estabelecendo crédito pela primeira vez ou tentando melhorar seu perfil de crédito, a chave é manter sua taxa de utilização de crédito o mais baixo possível. (Essa é a proporção do seu saldo e sua quantidade "maximizada".) Uma boa regra geral é usar não mais de 10 % do crédito disponível para você de cada vez. Para dar um exemplo concreto, se você tiver um limite de crédito de US $ 10.000 em um cartão, deve usar não mais de US $ 1.000 disso de uma só vez.

Se o gasto excessivo é uma preocupação, a maioria dos cartões oferece ferramentas para ajudá -lo a acompanhar de perto o seu saldo. Por exemplo, você poderá configurar um alerta para obter um texto ou e -mail toda vez que seu saldo subir acima de uma certa quantia. Às vezes, é um pequeno empurrão para lembrá -lo, ok, tenha cuidado neste fim de semana, ou, é o suficiente.

Para manter seus cartões funcionando para você-e não contra você não assume mais dívidas do que você pode administrar. Você deve, idealmente, estar pagando seu saldo integralmente todos os meses. Se você simplesmente não quer se colocar na posição de ter acesso a um cartão de crédito muito conjumado durante viagens de compras ou noites com amigos, deixe o plástico em casa. Use-o apenas para pagar uma conta recorrente ou dois todos os meses, sua conta de telefone celular ou seus empréstimos estudantis e usar dinheiro para todo o resto. Lenta mas seguramente, você criará um perfil de crédito sólido, o que significa que você terá maior acesso a crédito acessível que pode ajudá -lo a alcançar o que quiser da vida.

Farnoosh Torabi é uma das principais autoridades de finanças pessoais da América. De seus primeiros dias se reportando para Dinheiro revista para hospedar uma série no horário nobre na CNBC para se tornar Uma embaixadora de educação financeira da Chase Slate, ela se tornou uma especialista em dinheiro. Milhões de americanos sintonizam o premiado podcast de Farnoosh, Então dinheiro, e seu trabalho e conselhos foram apresentados em O jornal New York Times, Jornal de Wall Street, O, a revista Oprah, fortuna, Forbes e Tempo. Para mais informações, confira www.Farnoosh.televisão.

Torne 2018 o seu programa mais saudável, mais feliz e mais rico, com uma pequena ajuda do Programa de Ano Novo de Well+Good (re)!