401 (k) contra Roth IRA, cuja conta poupança de aposentadoria faz mais sentido para você?

401 (k) contra Roth IRA: Qual é a diferença?

401 (k)

Um 401 (k) é uma conta de poupança de aposentadoria oferecida a você sem nenhum custo pelo seu empregador. A folha de pagamento fornecerá um valor pré-eleito do seu salário bruto à instituição financeira com a qual sua empresa trabalha, como Fidelity ou Voya, para investir em seu nome. Você pode escolher como gostaria que seu dinheiro investiu, seja em títulos tradicionais ou com uma mistura de fundos de índice. Como incentivo, o dinheiro depositado na conta é antes da impostos, tornando sua receita tributável (e impostos pagos) menos como resultado.

Roth Ira

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual (IRA), que é exatamente o que parece: um plano de aposentadoria autofinanciado com o qual você contribui com sua renda que já está tributada. Assim como é o caso com um 401 (k), com um Roth IRA, seu dinheiro é investido em seu nome por uma instituição financeira, mas você pode escolher para onde está indo o seu dinheiro e quanto. Um Roth IRA permite que você tenha mais controle sobre suas finanças de aposentadoria porque você está selecionando quem recebe seu dinheiro, e não seu empregador.

Planos de setembro e 403 (b)

Embora os planos de sep-IRAs e 403 (b) não sejam tão amplamente utilizados (ou necessariamente disponíveis, dependendo da sua situação de emprego) opções de conta poupança de aposentadoria, ainda é importante saber o que eles são para pesar os prós e os contras de quão certo As escolhas de carreira podem afetar sua aposentadoria. Um SEP-IRA é uma conta de aposentadoria individual de pensão dos funcionários simplificada. O IRS criou para os empreendedores financiar sua aposentadoria com sua renda bruta e quaisquer funcionários que possam empregar. Como um IRA, você é responsável pela empresa que está investindo em seu nome.

403 (b) Os planos são contas de aposentadoria semelhantes aos 401 (k) s, mas para funcionários sem fins lucrativos e aqueles que trabalham na educação. Empregadores privados são elegíveis e sujeitos a regulamentos federais e estaduais específicos sobre o investimento, enquanto as organizações isentas de impostos não são. Com um 403 (b), você ainda tem permissão para contribuir e ter as mesmas oportunidades que faria com um 401 (k) tradicional, mas em vez de uma empresa de fundos mútuos lidar com os fundos, geralmente é uma companhia de seguros, que geralmente é uma melhor opção para o ano fiscal geral do empregador.

O que considerar ao escolher entre um 401 (k) e um Roth IRA

Quando se trata de 401 (k) contra um Roth IRA, há certos prós e contras a serem considerados. Abaixo, encontre três considerações importantes.

Impostos: Deseja pagar impostos sobre sua economia de aposentadoria agora ou mais tarde? Como você financia um IRA com dinheiro tributado, não precisa pagar impostos quando se aposentar. Desde que você financia seu 401 (k) com dinheiro em que você não pagou impostos, então você precisará pagar quando lucrar. Alguns optam por tirar proveito dos incentivos fiscais agora (com 401 (k), o que não exige que você pague impostos sobre sua alocação, diminuindo seu imposto de renda), enquanto outros se veem aproveitando mais tarde na vida (com Roth Ira, que já está tributado).

Com o tempo, as pessoas tendem a fazer mais mais tarde na vida, o que os leva a estar em uma faixa de imposto mais alta e também, as próprias leis tributárias podem mudar (até um grau ninguém pode prever). Então, o que você precisa pesar é sua própria tolerância por pagar o que você sabe agora versus o que pode mudar para seu benefício ou prejuízo.

Flexibilidade: Como suas contas de aposentadoria devem ser acessadas após 59 anos e meio de idade, você pagará uma taxa de penalidade para acessar qualquer dinheiro em sua conta 401 (k). Mas com um Roth IRA, certas razões qualificadas compram uma primeira casa, pagando dívidas médicas ou financiando uma oportunidade de ensino superior-pode ser acessada sem penalidade.

Contribuições: Você pode escolher quanto deseja colocar na aposentadoria, mas há limites para quanto dinheiro você pode investir nessas contas por ano. Como você estará hipoteticamente pagando mais impostos em seu futuro em um 401 (k), você pode investir mais por ano do que em um IRA. Você pode contribuir com US $ 19.500 para um 401 (k) enquanto os IRAs o interrompem em US $ 6.000 por indivíduo (ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais).

Por fim, sua vida mudará ao longo dos anos, assim como as oportunidades de investir. O que é mais importante a fazer com relação à economia para sua aposentadoria, porém, é simplesmente começar.

A Athena Valentine Quaresma é a fundadora da Latina Smart Smart, onde as latinas e as finanças se encontram. Ela também recebeu o 11º Prêmio Plutus Anual de Melhor Conteúdo das Finanças Pessoais para Comunidades Randadas. Quando não está trabalhando, Athena pode ser encontrada lendo um livro de Stephen King com seu homem principal, um gato polidactyl chamado Harrison George.

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