Perdi meu emprego assalariado e agora estou mergulhando em minhas economias, depois de como estou trabalhando em direção à estabilidade financeira

Isso significa que nos próximos seis meses, espero incorrer em pelo menos US $ 40.000 em contas médicas. Minhas economias acabaram, e o trabalho freelance que assumi desde que foi demitido mal cobre minhas despesas mensais, muito menos esses enormes custos imprevistos. Eu gostaria de poder ter um plano para não apenas pagar essas contas imediatas, mas também para economizar após essa perda de emprego. Só não tenho certeza de como fazer isso.

Como resultado dessa enorme necessidade financeira, agora estou procurando ativamente um emprego em tempo integral, em vez de manter a escrita freelance. Mas, como as tarefas freelancers que atualmente tenho e preciso manter para permanecer financeiramente à tona são tão demoradas, estou tendo problemas para encontrar tempo para procurar um emprego em tempo integral. Pressionar ainda mais essa situação é a realidade de que em breve ficarei fora de comissão por algum tempo devido à minha cirurgia. E se eu tiver muita, muita sorte, haverá um bebê para apoiar de alguma forma no final de toda essa luta.

"Vimos demissões em todo o país ... as pessoas vão se perguntar o que fazer quando isso acontecer e seus planos mais bem escalados são jogados no ar.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Consultor Financial

Embora os detalhes da minha situação sejam únicos, o vice-presidente da Fidelity Investments, consultor financeiro Ryan Viktorin, CFP, diz que não estou sozinho em navegar em circunstâncias financeiras menos do que ideais nos dias de hoje em dia. "Vimos demissões em todo o país começarem, mas pode ficar muito pior em uma recessão", diz ela. “Muitas pessoas vão se perguntar o que fazer quando isso acontecer e seus planos mais bem escalvidos são jogados no ar. Pode ser muito assustador.”

Enquanto ela e Rita ASSAF, vice-presidente de aposentadoria e produtos da faculdade para investimentos da Fidelity, concordam que minha situação é difícil, eles podem oferecer orientação para gerenciar meus níveis de estresse, triando minhas finanças até que o trabalho em tempo integral possa ser obtido e a configuração eu para o sucesso no futuro em relação à economia após a perda de emprego. Aqui estão suas principais dicas:

7 Dicas para criar um plano de poupança após a perda de emprego, de acordo com profissionais financeiros

1. Priorize a busca de um tipo específico de trabalho em tempo integral

Em primeiro lugar, Viktorin e Assaf me dizem que meu atual trabalho em tempo integral é inteligente, já que ele me preparará com pagamento saudável e regular. Para esse fim, eles apontam que posições com empresas bem estabelecidas com uma trajetória de negócios claras podem ser mais propensas do que uma startup de oferecer benefícios sólidos, como correspondência de economia de aposentadoria e bom seguro de saúde. "Considerar um emprego em uma empresa maior pode fornecer mais benefícios e, portanto, estabilidade, para que você possa sentir que está saindo da sua situação", diz Viktorin.

Dada a despesa de fertilização in vitro no meu futuro, Viktorin também aponta que algumas empresas oferecem benefícios de fertilidade completos ou parciais. Portanto, pode fazer sentido pesquisar essas empresas especificamente para ver quais posições elas têm disponível.

2. Descubra o que preciso para me sentir sã e seguro durante esse período

Sem renda constante, me senti mais confortável usando cartões de crédito para pagar minhas contas para que eu possa permanecer líquido em vez de drenar minhas contas de verificação e poupança para nada. (Saldos bancários baixos me mantêm acordado à noite!) Assaf diz que tudo bem se estiver me ajudando a sobreviver à situação com minha sanidade intacta. "Não existe conselhos únicos quando se trata de finanças", diz ela. “Se, mentalmente, faz sentido manter o dinheiro, tudo bem!”

Dito isto, pagar a mente às taxas de juros que meu transporte de cartões de crédito é essencial para rastrear, porque esses sozinhos podem me levar a adquirir dívidas.

3. Ganhar o dinheiro eu fazer Tenha trabalho mais para mim

Com isso dito, ASSAF observa que, se eu vou manter esse dinheiro na minha conta bancária, devo procurar uma conta poupança de alto rendimento para transferi-la para. "Com as taxas de juros aumentando, você pode obter até quatro por cento em seu dinheiro", diz ela. “Então faça funcionar para você.”

4. Fique de olho nos saldos dos meus cartões de crédito

Embora ela não se opõe à minha estratégia de economia de sanidade de gerar uma certa quantidade de dívida de cartão de crédito para manter o dinheiro à mão, o ASSAF sugere ser estratégico sobre meus gastos plásticos. “Verifique a taxa percentual anual (APR) em seus cartões de crédito, porque se estiver muito alto, você poderá estar se colocando um pouco de picles ao longo do tempo, se não conseguir fazer pelo menos um pagamento mínimo”. ela diz.

A inadimplência nesse pagamento mínimo deve ser evitado a todos os custos, diz Assaf, porque isso pode aumentar as taxas de juros da dívida e afetar negativamente minha pontuação de crédito. Além disso, carregando um saldo de todos os meios, estou pagando mais do que faria se paguei em dinheiro ou de outra forma na íntegra. "Ter seus pagamentos deduzidos automaticamente da sua conta a cada mês pode ajudar a garantir que você não perca um pagamento", diz ela.

5. Construa um novo orçamento hermético

Assaf e Viktorin também me dizem que é hora de criar um orçamento mensal que reflete minha circunstância atual. "Os orçamentos têm uma má reputação", diz Assaf. “Eles não devem ser restritivos, mas funcionam como diretrizes para ajudá-lo a entender exatamente o quanto você pode gastar sem ter que se preocupar-e são para pessoas de todos os níveis de renda.”

"Os orçamentos funcionam como diretrizes para ajudá-lo a entender exatamente quanto você pode gastar sem ter que se preocupar-e são para pessoas de todos os níveis de renda.”-Rita ASSAF, VP Aposentadoria e Produtos da Faculdade, Fidelity Investments

O primeiro passo, ela diz, é fazer um inventário do que estou gastando. "Saber o que entra e o que sai da sua conta bancária todos os meses é o primeiro passo para economizar dinheiro", diz Assaf. “Isso lhe dará a chance de ver quanto você está se destacando (pense: custos de moradia, mantimentos, seguros, reembolso da dívida) versus o que você paga por cápsulas legais, como comer fora ou entretenimento.”

Aqueles itens de segunda categoria-os “agradáveis ​​para seas”-são o que então precisa ser cortado do meu orçamento sempre que possível durante esse período difícil, diz Viktorin. Por exemplo, provavelmente faz sentido interromper minha (embora pequena) doações de caridade mensal até que eu volte a ficar com renda constante e um plano para pagar dívidas e retomar a economia, ela diz.

Ela também observa que as taxas de assinatura podem realmente somar, então pode me levar para inventariar todas essas taxas-pense em Dropbox, Netflix, etc.-e veja quais podem ser cortados por enquanto. Estes são simplesmente dela sugestões para salvar, no entanto; Viktorin observa que cabe a mim determinar minhas prioridades e alterar meu orçamento de acordo.

6. Veja os planos de pagamento relacionados à fertilidade

Embora o Assaf reconheça que é difícil obter cobertura de seguro ou qualquer tipo de alívio para o ônus dos custos de fertilização in vitro, ela diz que alguns escritórios de fertilidade oferecem planos de pagamento e observa que vale a pena perguntar se isso é algo que eles fazem. Também pode haver taxas mais baixas para pagar em dinheiro. Caso contrário, eu poderia considerar ligar para outros provedores locais de fertilização in vitro para comparar custos e opções de pagamento.

Como minha estratégia atual é colocar tudo em cartões de crédito, essas opções definitivamente seriam melhores maneiras de ir se possível, pois a dívida não acumula juros.

7. Esteja pronto com um plano para quando é hora de começar a economizar novamente

Depois de sair deste período de emergência (*orações mãos emoji*) e retomou o trabalho em tempo integral com um salário constante e seguro, Assaf e Viktorin dizem que é fundamental estar pronto com um novo plano de poupança para implementar no lugar.

O primeiro passo nessa direção é nomear e preço minhas metas de poupança-o que estou economizando (e.g. aposentadoria, uma casa, um fundo de emergência) e quanto eu quero salvar. Como muitos dos meus objetivos de poupança serão grandes, o ASSAF recomenda abordá -los com os passos do bebê. "Você pode querer dividir seus maiores objetivos em subgois que você pode realizar mais facilmente dentro de um período mais curto", diz ela.

Depois que esses alvos são definidos, eles podem ser assados ​​no meu orçamento, diz Assaf. Se meu objetivo é montar um fundo de emergência de US $ 30.000, posso voltar às metas mensais de poupança para esse fundo, olhando para o que posso me dar ao luxo de economizar a cada mês, a quantidade de tempo que quero levar para salvá -lo ou ambos. Qualquer que seja o valor mensal em que desembarcar, será adicionado como um item de linha não -negotiável no meu orçamento.

Quando chega a hora, Assaf também diz ser estratégico sobre a maneira como esse dinheiro é salvo. Por exemplo, ela diz, eu posso querer configurar contas separadas para metas separadas. “Para objetivos de curto prazo-aqueles que você planeja realizar dentro de três anos-você pode querer ficar com dinheiro mantido em verificações, economias regulares ou contas de poupança de alto rendimento e investimentos semelhantes a dinheiro, como certificados de depósito (CDs) ou fundos do mercado monetário ”, diz ela.

Outra consideração é colocar algum dinheiro em um Roth IRA, o que poderia me ajudar a economizar para a aposentadoria, mas também me oferecer a capacidade de acessar fundos se eu precisar deles. Ao contrário de várias outras contas de poupança de aposentadoria, um Roth IRA permite retiradas sem penalidade ou impostos por vários motivos que se aplicam à minha situação, incluindo certas despesas médicas, o nascimento de uma criança e a compra pela primeira vez em casa.

"Para metas de poupança que estão mais distantes", acrescenta Assaf, "você pode considerar manter uma parte de suas economias em contas de investimento com base na sua linha do tempo e na disposição de assumir riscos.”

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