As melhores dicas de economia de dinheiro que você pode começar agora

1. Pague todas as suas contas a tempo

Seja consistente com os pagamentos com cartão de crédito e taxas bancárias e certifique-se de pagar no prazo, pois as taxas tardias prejudicam sua pontuação de crédito e resultam em multas-e essas taxas tardias aumentam bastante rapidamente. "Os pagamentos pendentes podem aceitar um grande golpe na sua pontuação de crédito e também podem levar a taxas tardias com acusações de juros", diz Ashley Tran, líder assistente do ramo da Fidelity Investments.

Além do mais, você também deve fazer uma escavação e verificar suas taxas bancárias, o que pode variar, e você pode estar cobrado pelos serviços que não conhece. "Os bancos convencionais podem ter acusações ocultas ou surpreendentes, como retirar dinheiro de um caixa eletrônico fora da rede do banco, taxas tardias ou taxas de cheque especial, então procure empresas com preços transparentes, que não têm esses tipos de taxas", diz Tran Tran.

Abra todos os correios imediatamente, deposite dinheiro e cheques o mais rápido possível e pague as contas quando você as receber. Ou defina um lembrete para pagar em uma determinada data, regularmente, pois você tem maior probabilidade de manter seu orçamento, economizar juros e evitar taxas tardias, além de melhorar sua pontuação de crédito.

2. Avalie serviços e assinaturas automatizadas a cada mês

É fácil esquecer essas assinaturas e associações mensais pelas quais todos nos inscrevem, seja para um serviço de streaming, como Netflix ou Hulu, ou um serviço de entrega de kits de refeição, por exemplo. "Recomendamos verificar seus extratos de crédito ou cartão de débito para ver onde você pode fazer os cortes necessários para essas despesas não essenciais, como um corte de US $ 10 por mês aqui e outro corte de US $ 8 lá pode realmente somar", diz Tran.

Avalie assinaturas e outros serviços mensalmente e cancele -os que não agregam mais valor. Considere se você realmente precisa da Netflix, Hulu e HBO Max, ou pode viver agradavelmente com apenas um serviço de streaming, em vez disso. Eliminando ou pausando quando sob estresse monetário ou se você achar que não tem mais prazer ou uso, permite transformar essas despesas em economia.

3. Crie uma linha do tempo orçamentária

Crie um esboço e o cronograma orçamentário que seja adaptado à sua conta bancária, estado financeiro e estilo de vida atual, bem como seus objetivos.

“Na Fidelity, usamos uma diretriz de orçamento 50/15/5 para ajudar a priorizar gastos e economias, onde 50 % da sua receita após impostos é destinada a despesas essenciais (aluguel, serviços públicos, compras, etc.), pelo menos 15 % da renda antes dos impostos é destinada à aposentadoria e 5 % vão para um fundo de poupança de emergência ”, diz Tran. Os outros 30 % podem ir para os custos de lazer, como viagens e jantares. Você pode usar esta calculadora de orçamento para ver como a economia e os gastos se empilham e vão a partir daí.

Ou você pode usar a regra 50/30/20. “Gaste 50 % de sua renda em itens essenciais, como moradia, mantimentos e seguros, com 30 % para itens menos essenciais, como viagens, serviços de assinatura, etc. e os 20 % restantes para metas financeiras, como um fundo de emergência, pagamentos de dívida e economizando para a aposentadoria ”, diz Rob Belsky, vice -presidente de finanças no salário do show.

Para encontrar o ponto ideal, faça uma lista de todas as suas metas financeiras, tanto de curto quanto de longo prazo. "Categorizá-los em objetivos 'agradáveis ​​de seas' e 'must-have' e priorizar suas finanças de acordo", diz Snigdha Kumar, especialista em finanças pessoais e chefe de operações de produtos no Digit.

Faça um balanço de onde você está e onde precisa chegar, rastreando quanto gasta, onde gasta e quanto dinheiro está ganhando para ver se está sendo financeiramente responsável.

Orçamento com base em dólares, sem seus objetivos em mente, é um erro. "Talvez os objetivos incluam sair de férias, comprar uma nova TV, financiar a educação universitária de uma criança ou economizar para a aposentadoria e mais como você deseja anotá-las e criar um orçamento em torno desses objetivos", diz Sean Fox, Especialista em Finanças do Consumidor e Presidente da Liberdade de Inclinação da Dívida em San Mateo, Califórnia.

4. Automatizar pagamentos, mas verifique seu status

A automação das finanças facilita a evitar taxas tardias, pois pagamentos e saques programados fazem o trabalho para você. "Configure o pagamento automático de contas e pagamentos com cartão de crédito e agende investimentos recorrentes para suas contas 401 (k) ou IRA/corretagem", diz Kumar. Você também pode querer usar um aplicativo para ajudá -lo a rastrear objetivos em um só lugar.

Ao mesmo tempo, embora as despesas de realização automática sejam úteis, você ainda deve verificar falhas e avaliar rotineiramente com que frequência você está usando suas assinaturas e outros serviços que estão em pagamento automático-pode haver vários que você esqueceu e não T use o suficiente para fazer o pagamento regular que vale a pena.

"Se você não está checando essas contas e confiando que a quantidade correta está sendo paga toda vez, você está cometendo um erro e não deve deixar isso de acordo com os sistemas, pois eles podem experimentar soluços", diz o consumidor Analista Julie Ramhold com Dealnews.com, um site de comparação de compras.

"Por exemplo, você pode achar que um mês é cobrado duas vezes, ou talvez um mês passes onde nada foi retirado por engano, o que significa que você será sobrecarregado com taxas tardias", acrescenta Ramhold. Essas despesas extras podem ser evitadas se você apenas prestar mais atenção às suas contas e pagamento automático programado para garantir que o valor correto seja retirado a cada vez.

5. Gerenciar e avaliar rotineiramente suas despesas

Veja suas despesas mensais e descubra quais são necessárias e que você pode viver sem, permanentemente ou para um breve hiato, até que esteja financeiramente pronto para. Comece a cortar esses pequenos prazeres diários, como o seu café com leite exagerado diário (ou dois), até que as finanças melhorem.

“Pode ser difícil, mas cortar esse coquetel extra quando sai ou uma manicure extra a cada mês pode ajudá-lo a se sentir melhor com esse corte de cabelo incrível, mas caro, que você obtém a cada três meses-ou melhor ainda, pode liberar dinheiro, o que Você pode adicionar à sua conta poupança ”, diz Ramhold.

6. Use um limite de cartão de crédito para evitar gastos excessivos

Muitos problemas financeiros ocorrem devido a gastos excessivos; portanto, criar um limite para o seu cartão de crédito pode ajudar a reinar em seus gastos e evitar o exagero. É especialmente fácil de indulgir e gastar frivolamente com um cartão de crédito-ou com vários cartões, o que é comum. Cartões de crédito com limites altos tornam muito fácil comprar itens que você não pode na verdade dispor.

Não demora muito para que a dívida com cartão de crédito construa e atinja níveis incontroláveis. Em última análise.

"Veja quanto você gasta, onde gasta e quanto dinheiro está ganhando e depois rastreia onde está em comparação com sua meta de poupança", diz Kumar. Isso deve incluir check-ins de agendamento para ver o progresso e ajustar seus objetivos à medida que você avança. Os aplicativos são úteis para rastrear, mas você também pode fazê -lo manualmente com apenas uma caneta e papel ou em uma planilha do Excel, se preferir.

“Aqueles gastos excessivos podem estar jantando mais do que deveriam, obter café artesanal várias vezes por semana, comprando mantimentos caros quando alternativas mais baratas servirão ou até mesmo gastar dinheiro com coisas desnecessárias quando esses fundos devem ser colocados em relação a coisas como pagar contas ou contas ou Pagando dívidas ”, explica Ramhold.

7. Crie um orçamento de compras de supermercado

Se você não tem um orçamento de supermercado, pode estar gastando mais do que deveria. "Sem um orçamento de supermercado, fica muito fácil comprar coisas que parecem boas no momento, mas podem não fazer sentido financeiramente", diz Ramhold.

Sem um orçamento de supermercado, você pode fazer compras apressadas de itens que não precisa, mas apenas querer, especialmente alimentos e bebidas prejudiciais que parecem tão tentadores na loja, como refrigerante ou barra de doces. Se você está tendo problemas financeiros, esses não são os tipos de itens a serem usados.

8. Agendar depósitos diretos em uma conta poupança

"Ao configurar seu depósito direto, verifique se a maior parte de seus fundos é colocada em sua conta principal, mas também configure uma quantia específica a ser colocada em uma conta poupança separada", diz Ramhold.

Com tudo automatizado, você não precisará conscientemente deixar de lado o dinheiro a cada período de pagamento, e para que você não fique tão tentado a gastá -lo imediatamente. Em vez disso, esse dinheiro pode entrar diretamente em suas economias e, antes que você perceba, a conta crescerá e terá valor substancial.

9. Mantenha esses depósitos pequenos e consistentes

Pagamentos menores são mais sustentáveis ​​e menos assustadores do que depósitos elevados estão em uma conta poupança. "Quando você está começando a economizar dinheiro, talvez não queira deixar de lado uma grande quantia", diz Ramhold. No entanto, é bom guardar algo em vez de nada e começar a economizar em tenra idade e em doses menores.

E aumentar o valor que você pode depositar com o tempo. “Se você é pago duas vezes por mês e só pode se dar ao luxo de guardar US $ 5 a cada vez, isso é alguma coisa; No entanto, à medida que suas finanças ficam sob melhor controle e você é capaz de depositar mais em economia, você deve aumentar o valor, de acordo ”, explica Ramhold.

Isso não significa pular de US $ 5 para US $ 20, a menos que você seja capaz e opte por. Em vez. Depósito regularmente, pois cada pouquinho aumenta.

10. Faça com que seu empregador deposite parcialmente em economia

Você pode criar várias contas e dividir seu salário entre dois, por exemplo, onde uma parte do seu salário entra em economia. "Veja se seu empregador pode direcionar uma parte do seu salário diretamente para uma conta poupança em seu banco ou cooperativa de crédito", sugere Fox. Economizar antes de ter o dinheiro em mãos torna um passo mais difícil para tirar o dinheiro e gastá -lo.

11. Economize pelo menos 10 % da sua renda

Uma boa regra prática: reserve 10 %, no mínimo, da sua renda para adicionar sua conta poupança. "Um bom objetivo inicial é economizar 10 % do lucro líquido, mas mais se possível e menos se necessário, de cada cheque recebido", diz Fox, por um valor mínimo ou padrão.

“A parte deve ser dedicada a um fundo de emergência, que deve aumentar gradualmente em valor para cobrir de seis a nove meses de despesas básicas de vida; no entanto, a maioria das pessoas descobre que até algumas centenas de dólares ajudarão bastante a despesa inevitável e inesperada, Fox acrescenta.

12. Comece a investir cedo

"'Um centavo salvo agora se torna um dólar amanhã'", diz Wage. Reserve uma parte da sua renda para fins de investimento. “O dinheiro que fica em uma conta está perdendo valor a cada ano devido à inflação, portanto, se você quiser permanecer no caminho certo com suas metas de poupança, deve reservar uma parte para investir”, explica salário.

Reúna -se com um consultor financeiro ou procure conselhos por meio de pesquisa on -line ou uso de aplicativos para aprender as melhores práticas para investir e como colocar seu dinheiro em bom uso e criar um lucro.

13. Revise os relatórios de crédito anualmente

Cada uma das três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, são obrigadas a fornecer um relatório de crédito e você pode acessá -los anualmente gratuitamente online. "Depois de revisar, corrija todos os erros encontrados seguindo as instruções no site de cada agência", diz Fox.

Aprenda a usar um cartão de crédito com responsabilidade. “Hoje, um histórico de crédito estabelecido pode impactar tudo, desde obter um empréstimo futuro (como uma hipoteca) até o aluguel de um apartamento ou até conseguir um emprego, e um cartão de crédito pode ajudar bastante a desenvolver esse histórico de crédito”, diz Fox. "Ao avaliar os cartões de crédito, a maioria das pessoas precisa de um cartão de crédito para gerenciar negócios pessoais e criar perfis de crédito (os cartões de débito não ajudam a criar um histórico de crédito)", explica Fox. Vários cartões de crédito não são necessários, embora.

Fique on -line e verifique um dos muitos sites de finanças pessoais que oferecem informações comparativas sobre cartões de crédito para avaliar as vantagens de cada um e para um sem uma taxa anual. Depois de ter um cartão de crédito, cobre apenas o que você pode pagar na íntegra e pontual.

14. Dinheiro para construir um banco de porquinho ou usar o sistema de envelopes

Pode parecer a velha escola, mas funciona para muitas pessoas. “Basicamente, você pega seu salário, dinheiro e aloca -o em envelopes que se ligam às despesas em seu orçamento, pois assim, você sabe que só tem uma certa quantia de dinheiro para gastar em mantimentos, gás, etc., durante o período de salário ”, diz Fox. Um desses envelopes deve ser para economizar, onde o dinheiro entra em uma conta poupança.

Outro método é transferir dinheiro entre a verificação e as contas de poupança. "Defina a quantidade e mantenha -a consistente, para revisitar pelo menos anualmente e sempre que você recebe um aumento ou bônus salarial", diz Fox.

15. Use alguns dos melhores aplicativos para economizar dinheiro

Fidelity Spire: Este aplicativo móvel gratuito é ótimo para quem está apenas começando a salvar. Seu design intuitivo ajuda os jovens usuários a planejar, economizar e investir facilmente para metas de curto e longo prazo.

Digit: Este aplicativo de dinheiro all-in-one economiza um pouco de dinheiro todos os dias, para que você não precise se enfatizar e pode deixá-lo construir por conta própria, para recompensas de longo prazo. Orçamentos de dígitos para contas com base em suas metas personalizadas de economia e investimento.

Mint: o aplicativo permite que você gerencie facilmente, acompanhando as assinaturas que você tem, onde elas estão todas em um só lugar. "Além disso, o aplicativo tem a capacidade de fornecer informações, como se seus gastos em uma determinada categoria tenham aumentado e quanto, como você está se saindo em metas personalizadas, como é sua pontuação de crédito e muito mais", diz Ramhold. É um bom aplicativo continuar usando a longo prazo, o que significa que não é reservado apenas para iniciantes.

CHIME: Este aplicativo oferece mais uma experiência bancária do que um aplicativo orçamentário. "Por exemplo, você ainda pode ver suas transações e ver quanto gasta e para onde vai, assim como quaisquer depósitos feitos na conta de gastos", diz Ramhold. Ele também oferece proteção de descoberto até US $ 200, a capacidade de criar crédito e tudo sem cheque especial, saldo mínimo ou taxas mensais. Você também define alertas de transação e atualizações diárias de saldo para controlar os gastos e investem mais dinheiro para economias.

Mel: O aplicativo procura códigos promocionais à web, que você pode aplicar na compra. S, antes de clicar.

Ibotta: Use este aplicativo para ganhar dinheiro com suas compras e aumentar a economia. Carregue os recibos da sua loja para Ibotta, onde você pode receber reembolso em determinadas compras, em todos os lugares, desde suas frutas e legumes na mercearia até loções para o corpo na farmácia.

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