O erro financeiro número um cometem os locatários, de acordo com um especialista em dinheiro

De acordo com Shirshikkov, a falta de conscientização é a principal razão pela qual as pessoas não recebem seguro de locatários. "É mais barato que a Netflix por mês e fornece muita proteção. Muitas pessoas também não sabem que o seguro de locatários está disponível ", diz ele.

"O seguro do locatário é simplesmente importante para garantir sua segurança e segurança de seu pertencimento enquanto permanecem em uma propriedade alugada", acrescenta Larsson. "Na verdade, ajuda as pessoas a economizar dinheiro a longo prazo, porque os danos à propriedade e seus itens pessoais podem não ser pagos pelo proprietário", diz ele, especialmente em casos de incêndio, roubo, desastres naturais e outros acidentes.

Tortamos especialistas financeiros para nos dar todos os detalhes do Insider sobre o seguro de locatários. Aqui está tudo que você precisa saber sobre isso.

Como funciona o seguro de locatários?

As pessoas normalmente recebem seguro de locatários antes de se mudarem, no entanto, os proprietários podem exigir isso no aluguel de aluguel, de acordo com Sean Burgess, cargo de chefe de reivindicações da Lemonade, com sede em Scottsdale, Arizona. "As apólices de seguro de locatários cobrem uma propriedade específica em um endereço específico; portanto, depois de sair do seu antigo local, não se esqueça de cancelar sua política antiga", diz ele.

Você pode ser coberto por três tipos principais de proteção: propriedade pessoal, proteção de responsabilidade e despesas de vida adicionais (ALE). A propriedade pessoal protege seus pertences em seu apartamento, enquanto a responsabilidade o protege contra ações judiciais por danos corporais ou lesões feitas por você e pela família (sim, também de animais de estimação). Por outro lado, se sua casa for destruída devido a um desastre e fogo naturais, a ALE cobre hotéis, aluguel, refeições e quaisquer outras despesas incorridas durante o deslocamento temporário.

Ao comprar seguro para locatários, Burgess diz para usar o Google e comparar as taxas de provedores para diferentes planos. Além disso, "considere dar uma olhada nas classificações e críticas de clientes e especialistas do setor", diz ele.

O provedor da seguradora com quem você vai também dependerá do limite de cobertura. Para determinar quanto você deseja coberto, Burgess recomenda estimar o valor de todas as suas coisas (pense: móveis, jóias, uma bicicleta de estrada cara e muito mais). Para itens de ingressos grandes, pode ser útil manter os recibos digitais de seus eletrônicos, jóias caras, obras de arte e muito mais.

"Em troca da proteção que o seguro de locatários fornece, você fará pagamentos mensais ou anuais conhecidos como seu 'prêmio')-para sua companhia de seguros", diz Burgess. Ele acrescenta que o prêmio depende de uma série de fatores, incluindo a localização geográfica, a quantidade de cobertura que você deseja comprar, seu histórico de reivindicações e mais. "Se você registrar uma reclamação, sua companhia de seguros de locatários pode compensá -lo por quaisquer perdas cobertas por sua franquia, o valor que é subtraído de qualquer pagamento de reivindicações da sua seguradora."

O que cobre o seguro de locatários?

No caso de incêndio, roubo, danos causados ​​pela água, fumaça ou desastre natural, o seguro de locatários protegerá seus pertences, de acordo com William Bevins, CFP, CTFA, um planejador financeiro certificado com sede em Nashville, Tennessee. Isso significa que móveis, roupas (sim, sua bagagem, bolsas e contagem de sapatos), eletrônicos e outros itens pessoais no espaço alugado serão cobertos e reembolsados ​​pelo seguro. Existem limites para o quanto você pode reivindicar, e o valor dependerá da transportadora de seguros. A cobertura de propriedade pessoal varia entre US $ 15.000 e US $ 500.000, por progressivo. Na limonada, as políticas básicas da cobertura de propriedade pessoal começam com US $ 10.000, diz Burgess.

Além da propriedade pessoal, Burgess diz que a maioria das políticas inclui cobertura de responsabilidade pessoal, que pode ser útil se algo ruim acontecer (ex: alguém se machuca em sua propriedade). Na Lemonade, Burgess diz que a cobertura de responsabilidade pessoal começa em US $ 100.000. "Isso significa que seus locatários ou companhia de seguros de proprietários de imóveis pagarão até US $ 100.000 em honorários legais, despesas médicas ou danos por reivindicação de responsabilidade", explica Burgess. O limite de cobertura desta política pode ser aumentado a qualquer momento e até um milhão de dólares. No entanto, alguns estados estabelecerão limites de cobertura mais baixos na Califórnia, a cobertura de responsabilidade da Lemonade é limitada em US $ 500.000, de acordo com Burgess.

Embora a maioria das apólices de seguro padrão inclua cobertura de responsabilidade pessoal, é importante verificar com sua seguradora para ver se está incluído em seu plano. "Essa [cobertura de responsabilidade pessoal] pode ser útil em várias situações, incluindo se/quando você precisar de um advogado para defendê -lo, pagamentos médicos a outras pessoas, pagamentos de danos à propriedade, danos causados ​​a outros por seus animais de estimação e danos causados ​​a Outros por membros da sua casa ", explica Burgess. Ele diz que o seguro de responsabilidade pessoal cobrirá apenas ferimentos pessoais a outras pessoas, não a você ou a outras pessoas cobertas pela sua política.

Quando você se muda, Bevins recomenda a criação de um inventário visual de sua propriedade pessoal antes de sofrer uma perda através de uma combinação de fotos, vídeos e recibos de itens ou itens de valor grande. "Esta documentação seria benéfica no caso de roubo ou perda de incêndio" e será benéfico para ter durante o processo de reivindicações, ele acrescenta.

Quanto custa o seguro de locatários?

O custo do seguro dos locatários variará de acordo com os provedores de seguros, a localização geográfica e o quanto você deseja coberto, diz Burgess. Por Nerdwallet, uma empresa de finanças pessoais, os locatários de seguro varia entre US $ 8 e US $ 22 por mês. Estados como Michigan e Mississippi têm taxas mais altas (US $ 22 por mês) em comparação com Wisconsin (US $ 9 por mês) e Wyoming (US $ 8 por mês).

Depois que sua reivindicação é arquivada e processada, dedutíveis-sua contribuição ou participação financeira com uma reclamação no caso de algo acontecer com suas coisas-é deduzido do pagamento. Por exemplo, "um inquilino escolheu uma apólice de seguro de locatários com uma franquia de US $ 250. Alguns meses depois, eles entraram com uma reclamação de uma bicicleta roubada no valor de US $ 1.000-se a reivindicação for aprovada, a seguradora pagaria a eles US $ 750 (US $ 1.000 menos a dedutível de US $ 250) ", explica Burgess.

Como registrar uma reivindicação?

Se você voltou para casa em uma unidade danificada ou descobre que os itens foram roubados de sua casa, Bevins recomenda fotografar e filmar os danos. Depois, entre em contato com sua transportadora de seguros imediatamente, registre um relatório policial (se roubo)-que pode ser anexado como evidência em sua reivindicação e comece a construir um inventário de sua casa. Construir esta lista pode pintar uma imagem melhor para o avaliador de seguros, o representante da empresa que investigará sua reivindicação e determinará quanto dinheiro é devido.

Ter sua casa quebrada ou encontrar pertences pessoais danificados é estressante o suficiente. É por isso que os especialistas financeiros recomendam a compra do seguro de locatários-pode lhe dar tranquilidade sempre que você sair de casa e ajudá-lo a navegar melhor em tempos turbulentos.