5 Erros de planejamento de aposentadoria a serem evitados, de acordo com planejadores financeiros

Erro 2: Tentando fazer tudo sozinho

As finanças podem ser complicadas, portanto, não tenha medo de adiar para especialistas em campo se o seu orçamento permitir. "Para algumas pessoas, o planejamento da aposentadoria é bastante direto. Mas se você tem uma propriedade grande, várias contas, vários beneficiários ou uma situação tributária complicada, pode valer a pena conversar com um consultor financeiro que pode ajudá -lo a se manter organizado ", diz Benson.

Idealmente, esses especialistas devem ser pessoas que o guiam em sua situação específica, diz verde. "Recomendamos fortemente trabalhar com um planejador ou consultor financeiro para construir um plano tão único quanto você e seus objetivos, para lhe dar a melhor chance possível de alcançá -los", diz ela. "Os planejadores financeiros não são de tamanho único-e não devem dizer que são. Conhecer ou veter."

Quando você está escolhendo um consultor financeiro, Green recomenda fazer as seguintes perguntas:

1. Faça os valores de diversidade do especialista apoia seus valores?
2. Eles têm os serviços que você está procurando?
3. Eles podem te encontrar onde você está?
4. Eles falam seu idioma ou estão todos falando jaringa de finanças?
5. Eles são transparentes sobre sua estrutura de taxas?
6. Eles estão credenciados?

Erro 3: calculando mal a figura que você precisará se aposentar

"Você não quer subestimar quanto dinheiro precisará na aposentadoria, mas também não quer superestimar", diz Benson. "Superestimar significa que você tem menos de viver agora. Usar uma calculadora de aposentadoria pode ajudá -lo a criar o número certo para você."

Depois de ter uma figura e um plano para atender a esse número, você precisará fazer o possível para ficar com isso, não importa como os mercados diminuem e fluem. "Quando o mercado se torna volátil, semelhante ao que estamos experimentando agora devido à inflação e uma recessão iminente, não mude seu plano", diz Green. "Normalmente não recomendamos alterar seu plano de investimento em resposta à volatilidade do mercado. Acreditamos que investir de forma consistente, através de mercados e mercados de baixo, geralmente é o melhor plano para uma meta de longo prazo."

Erro 4: não considerando contas com vantagem de impostos

Embora possa parecer divertido e emocionante jogar no mercado de ações, suas contas com vantagem de impostos-ou contas de aposentadoria que oferecem um benefício fiscal ou isenção fiscal-sempre precisam ser sua prioridade número um.

"O primeiro lugar que você deve economizar para a aposentadoria é o seu plano 401 (k) patrocinado pelo empregador, se você tiver um", diz Green. "Esse dinheiro sai diretamente do seu salário antes de atingir sua conta bancária, então você dificilmente pode notar."Isso é especialmente importante se o seu empregador corresponder ao seu 401 (k). Como observa verde, isso é basicamente livre dinheiro; Não perca nisso.

Depois de marcar a caixa 401 (k), você vai querer procurar acordos individuais de aposentadoria (IRAs) Próximo. Contribuições para essas contas oferecem crescimento isento de impostos sobre suas economias.

Erro 5: Pensando no planejamento da aposentadoria como uma "tarefa" financeira

Depois que sua estratégia de planejamento de aposentadoria estiver em funcionamento, você provavelmente sentirá um senso de auto-prisão e segurança-e isso pode ser empoderador. "Todos nós, mais ou menos, obtemos o conceito de tempo de auto-cuidado do dia para cuidar de sua saúde mental, emocional e física", diz Green. "Talvez seja hora de colocar a aposentadoria e a saúde financeira no balde de 'autocuidado', e não apenas o balde de 'tarefa financeira', e iniciar uma rotina que mais obviamente se conecta 'hoje você' com 'Future You'", diz Green.