7 dicas para gerenciar economias depois de fazer uma mudança de emprego com um corte de pagamento

A primeira sugestão de Viktorian foi auditar minhas despesas atuais e hábitos de economia. Ela diz que o exercício pode me iluminar que o corte dos salários iniciais pode não ser tão chocante aos meus objetivos de estilo de vida e poupança quanto eu presumi. Mas mesmo antes de entrar no âmago da questão, ela diz que criar objetivos claros e realistas é crucial.

"Quanto mais você pode tomar medidas para tentar entender quais são seus objetivos gerais, mais empoderador é e mais confiante você pode sentir." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Consultor Financial

"Quanto mais você pode tomar medidas para tentar entender quais são seus objetivos gerais, mais empoderador é e mais confiante você pode sentir", diz Viktorin. "Muitas pessoas pensam 'se eu realmente colocar uma caneta no papel, então vou receber a resposta que não posso fazer' e parece realmente assustador. Provavelmente não é isso-significa apenas o que ajustamos? Mesmo se você disser: 'Quero me aposentar quando tiver 60' e descobrir que faz sentido fazê -lo aos 63 nunca vai se aposentar."

Conversar com Viktorin está me ajudando a perceber que posso fazer com que essa carreira mude, desde que eu tenha um plano claro. Abaixo estão as melhores dicas que aprendi com a nossa conversa sobre como eu administro um corte de pagamento agora e ainda tenho um futuro financeiramente seguro e frutífero.

7 dicas para gerenciar um corte salarial e ainda planejar um futuro financeiramente saudável

1. Identifique quaisquer lacunas em sua futura situação financeira

Viktorin diz que, para gerenciar um corte salarial, preciso primeiro examinar como são nossas despesas atuais em referência à nossa renda atual e como isso se compararia à nossa situação financeira após meu corte de pagamento. O objetivo é avaliar se haverá uma lacuna entre o que são as despesas e qual seria a renda, ela diz.

No momento, estamos cobrindo nossas despesas e estamos guardando um pouco a cada mês. Mas estou antecipando uma queda de US $ 30.000 no meu salário, uma vez que eu troco de trabalho (nossa faixa de renda familiar está atualmente entre US $ 215.000 e US $ 540.000), por isso temos que descobrir para onde podemos mudar nossos gastos para compensar essa perda.

2. Diminua temporariamente o quanto estamos economizando em contas pós-impostos

Além das contribuições de 401 (k), minha esposa e eu colocamos US $ 1.500 em uma conta poupança a cada mês. Embora eu sinta que deveríamos estar contribuindo ainda mais, Viktorin me ajudou a ver que não há problema em cortar a quantidade que economizamos para o tempo. "Os US $ 1.500 [parte da economia] é um valor líquido que você já pagou impostos, então você pode economizar US $ 18.000 por ano líquido após impostos", diz ela. "Se você backup isso, provavelmente está mais próximo de talvez US $ 20.000 [do seu salário real]."

EU nunca Pensei nessa maneira, e tê -la aqui para fazer a matemática me ajudou a perceber que esse corte de salário não será tão assustador quanto me pareceu primeiro. Especialmente porque só é temporário-tenho certeza de que há muito espaço para crescimento no novo campo que estou considerando e que não demorará muito para voltar ao salário que estou fazendo atualmente. Então, em alguns anos, idealmente seremos capazes de economizar mais do que já somos.

3. Obtenha o que estamos economizando em uma conta poupança de alto rendimento

Acontece que o aumento das taxas de juros federais pode ser benéfico para minhas economias, desde que esteja no tipo certo de conta. "Por 15 anos, não importava que tipo de conta de poupança você usou porque nada fez interesse, mas agora sim", diz Viktorin. "Se o seu dinheiro não estiver em uma conta fazendo 4 ou 4 ¼ por cento, vá encontrar uma conta que faça isso."Ela diz para procurar uma conta de economia ou mercado monetário de alto rendimento, que é uma conta poupança que pode ter privilégios de cartão de débito e escrita de cheques.

Viktorin enfatiza que 4 % absolutamente podem aumentar e fazer a diferença em suas economias. "Se você começar a pensar nos ativos que teve um ano atrás que não estavam se interessando e agora eles se interessariam, isso também está fechando essa lacuna entre suas despesas e o que elas serão."

4. Considere o valor financeiro que contribuo para minha família fora de apenas salário

Eu sempre ganhei menos dinheiro do que minha esposa, e essa mudança tornará minha contribuição ainda menor. Mas Viktorin me lembra que esse movimento de uma organização sem fins lucrativos menor para uma fins lucrativos maior significa que eu posso trazer mais benefícios diferentes para a tabela. "Depois de conseguir um novo emprego, se é para onde você está indo, você definitivamente quer ver o que todo esse pacote de benefícios é e ver como você pode aproveitar isso em família", diz Viktorin.

Por exemplo, se movermos a família sob meu seguro de saúde, essa é uma contribuição substancial para uma família de cinco. "Você pode começar a dizer: 'Oh, há mais benefícios, mesmo que não seja um salário puro'", diz Viktorin.

5. Fique por dentro do planejamento da aposentadoria

Depois de estar em um novo papel, Viktorin diz para garantir que continuo investindo dinheiro em um 401 (k) e trabalhando para economizar a quantia que vou precisar. (Existem algumas ferramentas rápidas e úteis disponíveis on -line, como esta, que ajudam a avaliar o quanto eu economizei em comparação com o que vou precisar e como estou rastreando.) Como muitos empregadores correspondem a uma certa quantidade de suas próprias contribuições 401 (k), "contribua com o que puder para iniciar a partida", diz Viktorin. "Ao voltar para sua outra renda, diga: 'Estou economizando ativamente no meu 401 (k).' Isso é seu 401 (k). É bastante empoderador ser capaz de fazer isso."

Depois de começar a salvar o que eu preciso no meu 401 (k), posso explorar outras contas de aposentadoria à vista, como IRAs e HSAs como uma maneira de ajudar a diversificar minhas economias de aposentadoria.

6. Automatize, automatize, automatize

Alguns anos no futuro, espero que eu esteja resolvido em uma nova empresa e volte a ganhar uma quantia confortável de dinheiro que me permite voltar ao modo de economia. Neste ponto, Viktorin diz para "automatizar suas economias o máximo possível. Eu digo isso a todos, mas especialmente pessoas com crianças ", diz ela, da capacidade de configurar um plano que funcione sem você precisar se lembrar de administrá -lo. "Crie um pagamento automático, crie um auto-investimento automático o máximo possível. Mas apenas certifique -se de que você esteja revisando algumas vezes por ano apenas para garantir que ainda esteja funcionando da maneira que você acha que deveria e que você ainda está no caminho certo para o que deseja."

7. Não tenha medo de pedir ajuda ao longo do caminho

Ao passar por essa transição e além, Viktorin diz para lembrar que não tenho que navegar por finanças por conta própria. "Não tenha medo de pedir ajuda", diz ela.

*Conforme dito a Kara Jillian Brown

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