Como criar um orçamento de gastos quando você está vivendo de salário para salário

Para obter um número que reflete o seu estilo de vida-que pode mudar um pouco de mês para o mês, consultor financeiro, Winnie Sun, realmente recomenda fazer este exercício por três meses consecutivos e depois a média daqueles para encontrar seu orçamento mensal.

2. Subtrair essas despesas do seu salário para levar para casa

Ao subtrair esse total do seu salário para levar para casa, você terá uma imagem mais clara de quão perto você está cortando a cada mês. (Se você trabalha por conta própria e não tiver impostos removidos automaticamente do seu salário, precisará subtraí-los do seu pagamento em casa primeiro.)

3. Categorize todas as despesas

Em seguida, categorize cada despesa para que você possa trabalhar em direção a um orçamento de 50/20/30, que é uma estrutura em que você gasta cerca de 50 % da sua renda para levar em casa em contas (como moradia e serviços públicos), 20 % em seus objetivos financeiros (como pagar dívidas ou economizar dinheiro) e 30 % em diversão.

Aliche gosta de colocar um "B" ao lado de suas contas definidas (qualquer fatura mensal recorrente), como aluguel/hipoteca, pagamentos de empréstimos para estudantes, pagamentos de carros e pagamentos de seguro. Em seguida, ela rotula seus utilitários com um "BU", para denotar que eles ainda são mensalmente, mas podem variar. Finalmente, ela rotula tudo o mais-todos os gastos discricionários com um "C."

4. Elimine algumas de suas despesas discricionárias

Comece com o corte de seus C (gastos discricionários) onde você pode. "Você pode dizer: 'Eu sei como cortar meu próprio cabelo' ou 'Eu não tenho que comer fora com as meninas todos os sábados'", diz Aliche.

Isso não significa que você deve se abster de todos Gastar isso lhe traz alegria quando você está vivendo de salário para salário. Sun tem algumas sugestões de como isso parece:

1. Controle seus impulsos. Uma maneira literal de conter os gastos com impulso, pelo menos no supermercado, é pedir a coleta na calçada. Dessa forma, você é menos provável que adicione itens que não precisa no seu carrinho e também vê o preço total do preço ao fazer compras. Além das compras, ela recomenda dar a si mesmo pelo menos 24 horas, mas idealmente uma semana para pensar antes de fazer compras desnecessárias e/ou significativas.
2. Reduzir tentações. Sun também sugere livrar sua caixa de entrada de e -mails promocionais que o atraem a fazer compras. O aplicativo me deixa em paz pode ajudar.
3. Jante fora, mas de maneira inteligente. Para reduzir as despesas de refeições, você pode definir um limite de gastos para suas refeições ou reduzir sua frequência de comer fora. "Digamos que você come fora uma vez por semana-se você pudesse pegar um deles e alterar isso para um zoom de churrasco ou outra coisa, você agora diminuiu suas despesas de comer em 25 %, o que é significativo", diz Sun.
4. Reduzir suas assinaturas. Embora as assinaturas anuais possam oferecer economias em comparação com assinaturas mensais, o Sun gosta da flexibilidade dos acordos mensais. Dessa forma, você pode parar de pagar por eles a qualquer momento, se sua situação financeira mudar. Quando possível, ela também recomenda a utilização de serviços de assinatura a cada dois meses, ou talvez por alguns meses por vez. Por exemplo, digamos que você se inscreva atualmente nos Serviços de Netflix, Hulu e Disney+. Nesse caso, a Sun recomenda que você seja uma compulsão por alguns meses e depois o desligue temporariamente para explicar outro. Dessa forma, você está salvando todos os meses em streaming sem sacrificar tanto.
5. Utilize seu cartão de crédito para acompanhar cobranças aleatórias. Sun também recomenda mover todas as suas assinaturas para um cartão de crédito dedicado. Isso pode aumentar a visibilidade de suas cobranças mensais enquanto obtém recompensas com esses pagamentos, dependendo do seu cartão de crédito.

5. Aparar os custos de utilidade

Depois de cortar tudo o que puder confortavelmente de suas despesas discricionárias, dê uma olhada em seus utilitários. Aliche sugere ligar para sua empresa de energia para pedir uma auditoria ou ajustar seus hábitos, por exemplo, levando chuveiros mais curtos e certificando -se de que as luzes sejam desligadas. Você pode se surpreender com o quanto você pode salvar nesta categoria com um pouco de atenção plena adicional.

6. Negocie seus custos difíceis

Em seguida, você pode tentar cortar suas contas. É provável que sejam as despesas mais difíceis de diminuir, mas aqui estão algumas dicas para ajudar:

Mover ou negociar aluguel. Se você alugar, considere procurar um espaço mais barato-assim que isso ainda faz sentido com o custo de mover fator. Você também pode falar com seu proprietário ou gerente de construção sobre a negociação de uma redução de preço.

Obtenha seguro de carro ajustado com pandemia. Muitas pessoas estão dirigindo significativamente menos durante a pandemia, seja devido ao trabalho em casa, não com muitos planos ou de outra forma. Portanto, a Sun recomenda ligar para sua companhia de seguros para ver se você se qualifica para um nível mais baixo de seguro com base em sua quilometragem anual reduzida.

Aposentar temporariamente carros que você não está usando. Se você é uma família de dois carros, coloque um carro "no gelo" alterando seu status de seguro para não dirigir, o Sun sugere. "Geralmente é melhor escolher o carro mais caro", diz ela. Você pode obter as taxas de registro reduzidas dessa maneira também.

7. Canalize seu dinheiro em diferentes contas

Para ajudá -lo a manter as alterações orçamentárias feitas acima, Aliche recomenda a abertura de várias contas bancárias diferentes. Em um, transfira o dinheiro para seus B e BU's. Em outro, transfira dinheiro para qualquer economia (se possível). E no terceiro, transfira dinheiro para seus C's. Em seguida, mantenha um cartão de débito separado para os C's, para que você não possa gastar dinheiro que não tem tecnicamente em itens discricionários.

8. Procure maneiras de aumentar sua renda

Cortar custos não é necessariamente a única ou mesmo a melhor maneira de criar um orçamento de salário para pagamento. Outra estratégia é aumentar sua renda, e o primeiro passo para isso é abordar seu empregador. "Faça uma lista de todas as maneiras pelas quais você salvou o dinheiro da empresa ou fez o dinheiro da empresa indiretamente ou diretamente", diz Aliche. "Então você nem está pedindo um Raise, apenas pedindo um pedaço do que você já fez pela empresa."

Se isso deixar de surgir um aumento de renda, Aliche recomenda que você assuma uma agitação lateral. Como professora do jardim de infância, por exemplo, ela começou a ensinar o lado quando percebeu, depois de cortar todos os cantos de gastos, que o problema em seu orçamento não era gasto, mas sua renda.

Sun é um grande defensor de descobrir como ter um segundo fluxo de renda, se possível, assumindo um trabalho de show, colocando seus serviços em disputa em um site como o Fiverr ou vendendo itens pessoais que você não precisa no eBay, por exemplo. Ou, ela diz, você pode aumentar um segundo fluxo de renda, tendo aulas ou cultivando uma nova habilidade. De qualquer forma, você não apenas amortece seu orçamento e, espero, retirando-se da vida de salário para pagar, mas também dando a si mesmo uma rede de segurança, caso seu fluxo de renda principal seja interrompido.

9. Procure o progresso, não a perfeição (durante a noite)

Muitos não têm tempo ou capacidade de saúde mental para enfrentar uma agitação lateral para aumentar sua renda (oi, pais que trabalham em casa enquanto estudam em casa crianças). E, às vezes, o corte de despesas não é suficiente para criar um orçamento de salário para pagamento que é sustentável.

Aliche enfatiza que tudo bem, e trabalhar em direção a um objetivo de gastar 80 % do que você ganha e salvando o resto. Você não precisa atingir esse objetivo amanhã ou mesmo no próximo ano, mas criar um orçamento de salário para pagamento é um passo que ajudará você a começar.

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