Tori Dunlap está em uma missão para ajudar outras mulheres a ganhar seu primeiro conselho de US $ 100 mil

Como acumular riqueza em 10 etapas

1. Pague a si mesmo primeiro

Um dos passos iniciais mais importantes que Dunlap diz às pessoas para tomar é automatizar suas economias. "Isso vai ser realmente importante, porque está fazendo o que chamamos na indústria" pagando a si mesmo primeiro "", diz ela. "Se você reservar uma economia no piloto automático e não precisa pensar nisso, e não está fazendo isso no final do mês em que não tem mais dinheiro, pode permitir que seu dinheiro acumule sem você perceber isso."

Você pode configurar uma transferência automática da sua conta corrente para sua conta poupança, ela diz, ou há plataformas de folha de pagamento que farão isso por você. "Você pode dizer: 'Quero cinco por cento de cada salário colocado nesta conta poupança de alto rendimento, e eu quero o resto na minha conta corrente", aconselha Dunlap.

2. Identifique seus valores de gastos

Enquanto Dunlap diz que muitos especialistas financeiros dirão que o motivo de você não ser rico é porque você compra muitos lattes, ela observa que isso não é apenas uma envergonheira sexista, mas também imprecisa. "A matemática não funciona-essa não é a razão pela qual você não é rico", diz ela. "Há opressão sistêmica em jogo, e eu não quero que você se privando de uma pequena alegria que é um café de US $ 4."

Ela não aconselha os clientes a parar de gastar dinheiro. Em vez disso, ela os aconselha a parar de gastar dinheiro com coisas que não se importam. E para ajudar os clientes a serem mais exigentes em seus gastos, ela faz com que eles identifiquem o que ela chama de suas três categorias de valor. "Essas são as três áreas da sua vida em que você deseja a maioria do seu dinheiro discricionário para ir", diz ela. "Eles são as três áreas que lhe trazem mais alegria."

Por exemplo, a dela seria viajar, comer fora e comprar plantas. "Não é como se eu nunca gastasse dinheiro com outras coisas, mas a grande maioria do meu dinheiro discricionário está indo para essas três áreas", ela diz.

3. Não espere para investir

Dunlap vê muitas mulheres fazendo isso em comparação com os homens ou não investindo. "Ouvimos falar da lacuna salarial o tempo todo, mas não estamos falando sobre a lacuna de investimento", diz ela. "E não estamos falando do fato de que as mulheres vivem em média sete anos a mais do que os homens, por isso estamos recebendo menos dinheiro, está crescendo a uma taxa mais lenta porque não estamos investindo, e então é esperado Viva mais com esse dinheiro."Ela também oferece um aviso agourento:" Você não poderá se aposentar se não investir."

Em sua experiência, a principal razão pela qual as mulheres esperam para investir é o medo de começar, ou medo de fazê-lo incorretamente. "A verdade é que investir não é tão assustador", diz ela. "Os Bros das Finanças dirão de maneira diferente, mas, na realidade, investir não é tão intimidador, e é a nossa melhor forma de protesto como mulheres, para começar a investir."

Você pode fazer investimentos iniciais, diz ela, através de um programa de aposentadoria patrocinado pelo trabalho, como um 401K, ou abrindo algo como uma conta de aposentadoria individual (IRA). "Você não precisa esperar até ganhar mais dinheiro, ou até ficar rico, ou até ficar mais velho", diz ela. "Basta começar, mesmo que sejam apenas US $ 50 por mês, porque quando se trata de investir, é importante pensar no tempo e não na quantidade de dinheiro, devido a juros compostos [seu interesse ganha juros]."

Nessa nota, Dunlap diz que é importante manter duas coisas em mente quando você está investindo: a primeira é que, quando se trata de investir, ela diz, não existe algo como a curto prazo. "Isso por si só é um oxímoro", diz ela. "A definição de 'investimento' é dedicar tempo, energia, dinheiro, sangue, suor e lágrimas ao longo de um período de tempo."Você não está, em outras palavras, vai fazer um assassinato de curto prazo-caso seja esse o seu objetivo.

A outra coisa a ter em mente se você é novo em investir é que, mesmo que você assista ao seu investimento cair em um determinado dia, você não perdeu dinheiro até vender. "E se estivermos nisso a longo prazo, o que devemos ser, essas flutuações de cima e para baixo todos os dias ou toda semana ou mesmo todos os meses não importam", diz ela. Por esse motivo, ela só faz check -in em seus investimentos uma ou duas vezes por mês.

Ainda não tem certeza se você está pronto para mergulhar em investir? Para ajudar as mulheres a superar seu medo, Dunlap está lançando uma plataforma de educação e comunidade de investimentos neste verão. "O que estamos vendo lá fora agora são um monte de plataformas educacionais, mas nada faz com que as pessoas iniciem e vice -versa", diz ela. "A nossa realmente fará com que as mulheres comecem a investir nessa plataforma educacional sem vergonha e sem julgamento."

4. Mantenha um diário de dinheiro

Para entender, rastrear e potencialmente conter seus gastos, Dunlap recomenda muito manter um diário de dinheiro por duas semanas a um mês. Nele, você anotará tudo o que gasta seu dinheiro discricionário e incluirá o valor dos gastos, por que gastou e como isso fez você se sentir. "[Através deste exercício], estamos meio que Marie Kondo-inging nosso dinheiro", diz ela. "Estamos encontrando as coisas que nos trazem mais alegria, porque o que muitas vezes acontece é que você está sentado no Instagram tentando preencher um vazio emocional e você vê um anúncio para algo que você não precisa ou realmente quer, mas você Compre para se sentir melhor. O dinheiro é psicológico, o dinheiro é emocional e tomamos decisões de gastos com base em nossas mentalidades naquele dia."

Dito isto, é importante não julgar suas ações, ela diz, mas mais ainda para observá -las de uma perspectiva quase antropológica. "Tipo, 'Oh, ela comprou aquele par de sapatos que não precisava ou queria, porque teve um dia de merda no trabalho'", diz Dunlap.

Este exercício ajudará você a ver para onde seu dinheiro está indo e se está indo realmente vale a pena (como suas três categorias de valor) ou apenas servir como um golpe temporário de dopamina.

5. Verifique -se antes de comprar algo

Outra maneira de conter os gastos desnecessários e, em última análise. Dunlap significa isso de duas maneiras: primeiro, avalie se o item ou experiência é ou não muito caro pelo que você está recebendo; Segundo, avalie se vale a pena endividar -se ou não o item ou a experiência, aumentando a dívida, atrasando o acúmulo de seu fundo de emergência, etc. "Podemos pagar praticamente qualquer coisa, simplesmente não podemos pagar tudo o que é um amigo adorável [especialista financeiro] Paula Pant diz isso", diz Dunlap. (Da mesma maneira, gosto de pensar em uma compra em termos de horas que tenho que trabalhar para pagar por isso. Não importa o quanto você ame seu trabalho, provavelmente há um milhão de coisas que você prefere fazer do que trabalhar na maioria dos dias e, quando você olha para um item em termos de horas que passou para se afastar, isso geralmente deprecia seu interesse em disse o item rapidamente.)

6. Mova seu dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento

Dunlap fala muito sobre isso, e por um bom motivo. "É a mudança mais fácil que você pode fazer para melhorar seu dinheiro", diz ela. "Porque se estamos economizando para um fundo de emergência, por exemplo, o dinheiro vai ficar lá-é isso que queremos que ele faça, queremos que ele esteja prontamente disponível em caso de emergência-então pode estar trabalhando Mais difícil para você enquanto está lá."

Basicamente, uma conta poupança de alto rendimento não é diferente de uma conta de poupança regular, exceto que vai oferecer a você 25 a 50 vezes o interesse. "Nossa conta de poupança média, seja em um banco local ou em um banco nacional, vai oferecer a você 0.01 % em juros ", diz ela. "Antes da pandemia, as contas de poupança de alto rendimento estavam em dois por cento e meio. Agora eles estão em meio por cento, mas isso ainda é 50 vezes mais do que temos de 0.01 ", ela diz. Se você estiver interessado em abrir uma conta de alto rendimento, Dunlap recomenda o carrilhão.

7. Pague sua dívida de interesse alto

Na maioria das vezes, a dívida de cartão de crédito é extremamente cara, então Dunlap recomenda trabalhar para pagar isso. "Se você está em dívida com cartão de crédito, isso está custando pelo menos 15 % de juros, está custando mais dinheiro do que você poderia estar ganhando em outro lugar", diz ela. "As taxas de juros são tão cruéis, e apenas continua a acumular. Se você está pagando 20 % a uma empresa de cartão de crédito, está pagando 20 % na quantia original de dinheiro para a qual você se endividou, mais 20 % em seu interesse."

Se você tiver várias dívidas, comece pagando a dívida mais alta da taxa de juros e trabalhe a partir daí. "É importante que você pague essa dívida o mais rápido possível, porque vai liberar muito do seu dinheiro para economizar por outras coisas ou começar a investir", diz Dunlap.

8. Não fique em um trabalho que não o valorize

As mulheres tendem a sentir que precisam permanecer leais às empresas, mesmo que não sejam adequadamente valorizadas, Dunlap acredita. "A verdade é que você não precisa ficar", diz ela. "E, na verdade, uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu salário é um pouco de emprego, você tem mais poder de negociação quando inicia um emprego pela primeira vez."

Para ela, ficar em um emprego que não está valorizando você não é diferente de permanecer em um relacionamento em que você está subvalorizado. "Não tenha medo de ver o que mais está por aí; não tenha medo de negociar seu salário", diz ela.

10. Ouça o podcast "feminista financeiro"

Se você quiser mais dicas como essas, Dunlap sugere sintonizar em seu novo podcast, A feminista financeira, que agora é o podcast de negócios número um. "Temos tantos recursos lá", diz ela. "Falamos sobre como aumentar sua pontuação de crédito; conversamos sobre quais objetivos financeiros você deve definir e em qual ordem; quebramos exatamente como começar a investir; e então também temos essas entrevistas profundas sobre as partes sistêmicas de dinheiro, como como o dinheiro nos afeta de maneira diferente como mulheres."

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